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保单指定受益人有讲究
2014-07-10 08:26:03

 

          指定受益人是保险合同中非常重要的环节,受益人不能轻易确定为“法定”。因为指定为“法定”,实际上还是没有指定,一旦被保险人死亡,其保险金只能作为遗产处理。在此情况下,保险公司是根据继承法,需要保险金申请人提供相关的法律文件才能给付保险金的。而法定继承人的顺序,根据《中华人民共和国继承法》第10条的规定:遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配偶、子女、父母。第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
        在《保险法》上,被保险人或者受益人所享有的受益权是一种期待权。只有在发生保险合同约定的保险事故时,受益权才能从一种期待权转变为现实的权利,而基于受益权获得的人身保险金则必然与保险人或者受益人的特定身份关系直接相联。即当被保险人死亡的情况下,由人身保险合同产生的人身保险金一般由被保险人或者投保人指定的受益人享有。如果未指定受益人,则保险金作为被保险人的遗产处理,只能按法定平均分配。

        所以,对于投保人来说,指定受益人是表达和实现自己的投保意图;对于被保险人来说,自己确定的受益人可以避免道德危险和保险利益受到损害;还值得一提的是,指定受益人后,可以避免保险金成为遗产而被用于偿还被保险人的生前债务。

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